Банкротство граждан

Закон о банкротстве физических лиц

Федеральный Закон «О банкротстве гражданина» (введён Федеральным законом от 29.06.2015г. №154-ФЗ), принятый от 29.12.2014 года и вступающий в силу с 1 октября 2015 г., регулирует отношения, связанные с банкротством гражданина и индивидуальных предпринимателей в случае невозможности погашения долгов.
В соответствии со статьей 213.2 При рассмотрении дела о банкротстве применяются следующие варианты:

  • Реализация имущества гражданина;
  • Реструктуризация долга гражданина (дает возможность заемщику выплачивать по новому графику с рассрочкой платежей на 3 года);
  • Мировое соглашение.

Суд должен учитывать все обстоятельства при подаче заявления. Так реструктуризация задолженности по кредитам применяется при наличии у должника подтвержденного постоянного дохода, достаточного для проведения выплат.
Признание гражданина банкротом — это не списание долгов, а полное или частичного погашение долга после продажи финансовым (арбитражным) управляющим части его движимого и/или недвижимого имущества на конкурсной основе, после которой прекращаются все обязательства перед кредиторами.
Процедура защищает граждан от потери жизненно важной собственности.

Имущество, на которое не может быть обращено взыскание:

  • единственное жилье (дом или квартира) и земельный участок под застройкой;
  • предметы домашнего обихода и обстановки;
  • личные вещи (обувь, одежда и другие предметы индивидуального пользования);
  • имущество для профессиональной работы, за исключением предметов стоимостью более 100 МРОТ;
  • домашний скот, пчелы, птица;
  • хозяйственные постройки;
  • продукты питания и денежные суммы менее прожиточного минимума с учетом лиц, находящихся на иждивении;
  • топливо для отопления дома и приготовления пищи;
  • средства транспорта для инвалидов;
  • призы, награды, памятные знаки.

Сделки по передаче имущества супругу или родственникам, совершенные в течение 3 лет, признаются недействительными. Имущество в совместной собственности выделяется по решению суда для погашения кредита.

Заявить о признании себя банкротом может любой гражданин при величине долговых обязательств более 500 тыс. руб. и неисполнении требований банка свыше 3 месяцев!!!

Причиной обращения должны быть обстоятельства, очевидно и однозначно свидетельствующие:

  • о неплатежеспособности;
  • отсутствии возможности исполнения денежных кредитных обязательств в установленные сроки;
  • необходимости выплат по другим кредитам, выполнению которых препятствует действующий долг.

Обратиться в суд и запустить процедуру признания несостоятельным должником могут также:

  • кредиторы;
  • уполномоченный орган (налоговая инспекция).

План реструктуризации и возмещения в этом случае может быть принят без участия потенциального банкрота.
Возбуждение дела о банкротстве возможно в случае смерти заемщика. Процедура выполняется наследниками, до вступления акта о наследовании в силу — нотариусом или исполнителем завещания по месту открытия наследства. Конкурсной массой для погашения долгов становится имущество умершего.
Банкротом может быть признан индивидуальный предприниматель, при условии соблюдения требований и ограничений для обращения в суд.
Выплата алиментов и денежных сумм по возмещению вреда здоровью и порче имущества не являются предметом рассмотрения в делах о банкротстве, информация о них и другие денежных обязательствах могут быть предъявлены в суде в качестве основания несостоятельности на процессе.

Защитит ли закон граждан от агрессивной деятельности коллекторов?

Управление финансовыми делами должника переходит к арбитражному управляющему. Последний становится законным представителем гражданина, а все требования кредиторов подлежат предъявлению только в судебном порядке и только в деле о банкротстве (п. 8 ст. 213.9 закона о банкротстве). Таким образом, коллекторам и прочим заинтересованным лицам придется вести переговоры непосредственно с арбитражным управляющим исключительно в правовом поле. Это, как предполагается, должно гарантировать корректное поведение кредиторов.

Что потребуется для объявления о несостоятельности?

Запуск процедуры признания физического лица банкротом начинается с подачи заявления в суд. Дела о банкротстве рассматриваются Арбитражным судом.
Индивидуальные предприниматели должны обратиться в арбитражный суд, в котором оно должно быть рассмотрено не позднее 7 месяцев.
Все судебные расходы и издержки оплачиваются должником и возмещаются вне очереди, включая услуги арбитражного (финансового) управляющего. Возможен иной порядок платежей при заключении должником и кредиторами мирового соглашения.
Перечень и формы документов для заполнения можно найти на официальном сайте суда, нововведением является возможность предоставления на рассмотрение необходимых копий в электронной форме по интернет.
Суд при подаче заявления изучает его обоснованность, в случае нахождения достаточных оснований процедура признания банкротства запускается в делопроизводство.
Основанием для отказа при обращении является непогашенная судимость за совершение:

  • экономических преступлений;
  • фиктивного или преднамеренного банкротства;
  • мелких хищений и порчи имущества.

Отказ последует при обращении о повторном признании в судебном порядке банкротом ранее, чем через 5 лет.

Какие последствия неизбежны после объявления банкротства?

Повторно признать себя банкротом Вы сможете по истечении 5 лет. Гражданин при обращении за новым займом или кредитом будет обязан указывать информацию о признании банкротом. Накладывается запрет на участие в управлении организацией (юридическим лицом) на 3 года. Все имущество, выделенное для погашения долга, переходит в распоряжение финансового управляющего, новые сделки проводятся под контролем, запрещено открывать новые банковские счета и получать по ним доход. Признание банкротом автоматически означает ограничение на выезд из страны (исключения будут составлять только в том случае, если Ваш источник доходов будет зависеть от выезда за границу).
Для частных предпринимателей:

  • аннулируется госрегистрация и все выданные лицензии;
  • суд налагает арест на имущество на весь период проведения реабилитационных процедур;
  • запрещается любая предпринимательская деятельность сроком на 5 лет.

Введение процедуры банкротства направлено, в том числе, на соблюдение интересов кредиторов. Все процедуры направлены на погашение задолженности в более мягком и щадящем для должника режиме, поэтому предусмотрены:

  • реструктуризация;
  • составление нового графика платежей;
  • продажа части имущества управляющим.

Решение суда о банкротстве означает прекращение взимания штрафов, пеней, процентов и прекращение санкций банка по более ранним обязательствам.
Процедура банкротства физических лиц
есть несколько шагов, которые нужно предварительно выполнить до обращения в суд:

  • подготовить 16 -20 тыс. рублей (примерно), которые понадобятся для оплаты судебных издержек и работы финансового управляющего;
  • ознакомиться со списком необходимых документов;
  • собрать полный пакет (по закону часть документов может быть предоставлена в электронном виде);
  • проконсультироваться с юристом (БЕСПЛАТНО).

Стать банкротом — часто единственный выход при невозможности продолжать дела в связи с изменением экономической ситуации и резкими колебаниями курса валют.

Что даёт банкротство

Взяли кредит на ипотеку в валюте? Средств не хватает на самое необходимое? Банк угрожает штрафными санкциями? Решили объявить себя банкротом? Хорошо продумайте и оцените Вашу кредитную ситуацию до обращения в суд.
Федеральный Закон предоставляет частным лицам и предпринимателям достаточно большой спектр инструментов для изменения и улучшения действующей кредитной ситуации и в то же время накладывает большое количество ограничений.

Что Вы получаете при обращении в суд и получении статуса банкрота?

Малообеспеченным слоям граждан закон позволяет сохранить жизненно важное имущество:

  • квартиру;
  • дом, земельный участок;
  • предметы домашнего обихода, мебель, бытовую технику;
  • личные вещи, медицинские оборудование, необходимое для поддержки здоровья;
  • минимальный доход для себя и членов семьи;
  • домашних животных и птицу;
  • запасы топлива на зиму.

Процедуры реабилитации, которые вырабатываются совместно с кредиторами, учитывают действующие обстоятельства, помогают избежать штрафных санкций и передачи кредитов в коллекторские бюро. Прекращается начисление неустоек: пени, штрафов, процентов в связи с отсутствием возможности выполнять кредитные обязательства.
Суд открывает конкурсное производство, о чем направляет сообщения всем кредиторам со сроком предъявления требований не более 2 месяцев и приостанавливает действие исполнительных листов по имущественным взысканиям (кроме алиментов, выплат по причинению вреда здоровью, выплат по залогу).
Остановка исполнительного производства означает снятие арестов с имущества ИП или частного лица. Повторное наложение санкций возможно только в рамках решения о банкротстве. Исковые заявления, предъявляемые вне дела о банкротстве, после даты введения реструктуризации судом не рассматриваются. Задолженность перед кредиторами признается безнадежной, после проведения платежей гражданин избавляется от необходимости исполнения требований по кредитам.

ОГРАНИЧЕНИЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ

Имущество должника, за исключением жизненно важной части, переходит под контроль финансового управляющего и продается. Признание в судебном порядке гражданина банкротом накладывает достаточно большое количество ограничений, накладываются запреты:

  • брать новые кредиты и займы без  предоставления информации кредитору о факта банкротства;
  • выезжать за пределы РФ (возможна досрочная отмена по решению суда);
  • занимать руководящие должности или участвовать иным образом в управлении компанией (юридическим лицом) на период выплат;
  • заниматься предпринимательской деятельностью (для ИП);
  • открывать вклады в банке и получать с них доход.

Статус банкрота устанавливается законодательно сроком на 5 лет, запрещено повторно обращаться в суд за признанием неплатежеспособности в течение всего периода.
Процедура банкротства позволяет получить возможность реабилитации доходов благодаря введению рассрочки по платежам и снижению величины ставки, реструктурированию освободиться от долгов и сохранить основное имущество. Репутационные ограничения также значительны, особенно для бизнеса, поэтому пользоваться предоставляемым законом инструментом необходимо предельно взвешенно. Законом предусмотрена ответственность за фиктивное банкротство.